Frais d'Opposition à un Chèque : Comment Ne Plus Jamais les Payer ?

On vous a volé ou vous avez perdu votre chéquier ?

Vous avez fait opposition et le banquier vous a pris des frais ?

Comme pour tous moyens de paiement, faire opposition à un chèque ce n’est pas gratuit.

Il y a des frais bancaires à prévoir.

Pour ne plus payer ces frais d'opposition à un chèque, il est important de savoir combien ça coûte dans votre banque.

Et aussi les astuces pour éviter ces frais, notamment en utilisant Internet car ça coûte bien moins cher.

Voici le tableau récapitulatif 2024 des frais d'opposition à un chèque par banque :

Combien ça coûte de faire opposition à un chèque ?

La plupart des banques appliquent des frais quand vous faites opposition à un chèque.

Les prix sont à peu près les mêmes d'un établissement bancaire à un autre ; les tarifs varient seulement de quelques euros.

Pourquoi les banques prennent des frais sur ce genre de service ?

Tout simplement pour couvrir les frais liés aux démarches administratives pour empêcher le paiement du chèque.

Vous avez vu dans le tableau ci-dessus ? À part pour les banques en ligne, cette opération est facturée à chaque fois.

Petite combine que je vous donne quand même.

Dans une banque, tout est négociable...

Donc si vous êtes un client de longue date, n'hésitez pas à négocier les frais ou même demander un remboursement.

Ça marche parfois, surtout si votre compte fonctionne parfaitement bien.

Dans quels cas peut-on faire opposition sur un chèque ?

C'est simple ; la loi prévoit 4 motifs dans lesquelles un titulaire de compte peut demander une opposition sur un chèque ou un chéquier :

• En cas de perte : le titulaire a perdu un chèque ou son chéquier et veut éviter tout risque d'utilisation frauduleuse.
• En cas de vol d'un chèque : une personne non autorisée a dérobé le chèque ou le chéquier.
• En cas d'utilisation frauduleuse : si quelqu'un a falsifié ce qui est écrit sur le chèque. Ça peut être par exemple le montant ou l'imitation de votre signature.
• Si vous avez fait un chèque à une entreprise qui est en procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaire : seul un liquidateur judiciaire peut encaisser les chèques d'une entreprise en faillite.

Ce qui est important de savoir, c'est qu'il n’est pas possible de faire opposition sur un chèque pour tout autre motif !

Je vous dis ça, car il y a une demande qu'on me fait souvent : faire opposition sur un chèque suite à un litige commercial.

Par exemple quand vous avez fait un chèque à un magasin et que le produit que vous avez acheté ne fonctionne pas.

Dans ce cas de figure, ce n'est pas possible.

Un litige commercial ne se règle jamais par opposition d'un chèque.

D'ailleurs dans un tel cas, l'opposition serait jugée abusive par la loi et ce n'est pas sans conséquences.

Si vous faites ça, vous pourriez encourir des sanctions importantes (financières et pénales).

Les démarches pour faire opposition

En cas de fraude, de perte ou de vol ce ce moyen de paiement, vous devez rapidement engager certaines modalités administratives :

Contactez votre banque dans les plus brefs délais pour faire opposition

Au moment même où vous vous rendez compte qu'il y a un truc qui cloche avec votre chéquier, faites tout de suite opposition.

La procédure est simple :

• Soit vous appeler votre banque par téléphone en leur donnant le numéro du chèque et son montant
• Soit vous faites une déclaration directement sur le site internet de votre établissement bancaire.
• Soit vous faites la déclaration en vous déplaçant à votre agence.

Une fois l’opposition effectuée, la banque prend en charge l’annulation et empêche le paiement d'un chèque

Si les chèques frauduleux se présentent après la demande d’opposition, la banque doit impérativement les rembourser.

Dès que l'opposition est faite, le chèque est inscrit au FNCI (Fichier National des Chèques Irréguliers) auprès de la Banque de France.

Par contre si des opérations frauduleuses ont été réalisées avant la demande de mise en opposition...

...la banque n’est pas dans l’obligation de rembourser les opérations inférieures à 150€.

On dit alors que le client a été "négligent".

C'est pour ça que je vous dis qu'il faut réagir rapidement avant que le chèque ne se présente sur votre compte.

Faites un courrier de confirmation d'opposition à votre agence bancaire

Une fois l'opposition déclarée, il est impératif de faire un courrier de confirmation auprès de votre agence bancaire.

Dans ce courrier, vous devez mentionner les chèques concernés et les circonstances de la perte, du vol ou de la fraude.

Cela permet de formaliser votre demande et d'assurer un suivi administratif rigoureux.

Déposez plainte

En cas de vol ou d'utilisation frauduleuse, je vous recommande fortement de déposer plainte auprès des autorités (commissariat de police ou gendarmerie).

Ce dépôt de plainte peut être exigé par la banque pour traiter votre demande d’opposition.

Il sert également de preuve en cas de litige ultérieur avec le bénéficiaire du chèque ou en cas de poursuites judiciaires contre le fraudeur.

Mes 9 conseils de banquier pour éviter d'avoir des frais d'opposition

L’opposition sur un chèque est une procédure indispensable en cas de perte, de vol ou de fraude.

Si vous êtes dans un de ces cas de figure, vraiment faut pas hésiter même s'il y a des frais.

Voici aussi 9 conseils pratiques que je recommande à tous mes clients pour éviter que ça leur arrive :

1. Conservez votre chéquier en lieu sûr

Votre chéquier doit être traité avec la même vigilance que des espèces.

Ne le laissez pas traîner dans des lieux accessibles, et évitez de le ranger dans des endroits où il pourrait facilement être volé.

Comme dans votre voiture, un sac non sécurisé, ou sur votre bureau à la maison.

Idéalement, conservez-le dans un tiroir fermé à clé, surtout si vous n'en avez pas besoin au quotidien.

2. Ne transportez pas votre chéquier inutilement

Je recommande aussi de ne pas transporter votre chéquier en permanence avec vous, surtout si vous l'utilisez rarement.

Limitez son transport aux occasions où vous savez que vous devrez émettre un chèque.

Cela réduit considérablement le risque de perte ou de vol.

3. Vérifiez régulièrement votre chéquier

Prenez l’habitude de vérifier périodiquement que votre chéquier est bien là où vous l’avez rangé et que tous les chèques s’y trouvent.

Cela vous permet de détecter rapidement toute disparition et d’agir sans délai en cas de vol ou de perte.

4. Restez discret sur les informations de votre chéquier

Évitez de prêter votre chéquier à des tiers, même de confiance.

Ne divulguez pas d'informations sensibles comme votre numéro de compte bancaire ou un numéro de chèque.

La fraude peut venir d'une personne de votre entourage malintentionnée ou négligente...

Croyez-moi j'ai vu plein d'affaires où certains membres d'une même famille volaient l'argent des autres !

5. Remplissez vos chèques avec soin

Lorsque vous émettez un chèque, remplissez-le avec soin en indiquant clairement le montant en toutes lettres et en chiffres, et complétez tous les champs du chèque.

Toute case vide peut être une occasion pour une personne malveillante de falsifier ou d'altérer le montant ou l'identité du bénéficiaire.

J'ai déjà vu ça pas mal de fois dans les affaires de fraude.

6. Signalez rapidement toute perte ou vol

Si vous remarquez la perte de votre chéquier ou d’un chèque, n’attendez pas pour contacter immédiatement votre banque.

Plus vite vous agissez, plus vous réduirez les risques d’utilisation frauduleuse.

La rapidité d’action est clé pour bloquer l'encaissement potentiel d’un chèque volé.

7. Optez pour des solutions de paiement électroniques quand c’est possible

Dans la mesure du possible, payez avec des moyens de paiement électroniques, comme les virements ou les paiements par carte bancaire.

Ces modes de paiement sont très sécurisés et permettent de tracer facilement les transactions.

8. Souscrivez à un contrat d'assurance contre la perte ou le vol

Certaines banques proposent des assurances pour couvrir la perte ou le vol de moyens de paiement, y compris les chèques.

Vérifiez auprès de votre conseiller bancaire si vous avez ce genre de protection.

Alors oui c'est encore une assurance à prendre en plus, mais franchement elle est très utile (et pas si cher environ dans les 35€ l'année).

9. Gardez une copie de vos chèques émis

Une bonne habitude à prendre : photocopier ou scanner les chèques avant de les remettre à un bénéficiaire.

Cela vous permet de garder une trace de vos paiements et d’agir plus rapidement en cas de réclamation en cas de chèques perdus ou volés.

La banque peut aussi vous obtenir la photocopie d'un chèque, mais c'est payant et parfois long.

À votre tour...

Et vous, avez-vous déjà dû faire opposition à un chèque ? Dites-nous en commentaire combien ça vous a été facturé ou si vous avez pu éviter les frais. On a hâte de vous lire !

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